Почему банк закрыл мой счет? Или как оценить риски в работе счета международных платежей.

фото_corpprom_banking_risk

Многие клиенты задают нам вопрос: почему банк закрыл мой счет? Или с негодованием рассказывают нам о том, что их бизнес, национальность более не воспринимаются банком.


На самом деле, ответ на этот вопрос не так однозначен.


В первую очередь, нам бы хотелось сказать, что существуют разные банки (платежные системы), разные юрисдикции. Сама финансовая организация может переживать разные этапы развития и отношения к разным группам клиентов и юрисдикциям. Это может быть обусловлено как внешними причинами (санкционное давление, изменения в банковской отрасли...), так и внутренними причинами самого финансового института. Поэтому учитывая вопрос выбора банка или отвечая на вопрос, почему банк закрыл счет клиента, нужно смотреть на все эти факторы в том числе.


Исходя из этих факторов мы разделим сами финансовые институты, которые работают с международными клиентами на несколько категорий:

Банки, которые готовы принять средний риск.

Банки, которые готовы рассматривать только низкий риск.

Риск, здесь мы будем понимать как совокупность факторов, которые оценивает банк при принятии решений о работе клиента: национальность учредителя и директора, возможность собеседования онлайн, вид бизнеса, страны из которых приходят и уходят деньги и т.д. и т.п.


Банки, принимающие высокий риск, это отдельная тема для разговора. Мы к ней вернемся позже, чаще всего, они располагаются в не особо качественных юрисдикциях и имеют ряд особенностей и ограничений.


Банки, которые готовы принимать исключительно низкий риск, мы тоже пока не будем рассматривать, потому что возможных вариантов сотрудничества с ними в основном оказывается не так много.


Нас в первую очередь интересуют банки, которые принимают средний риск. Т.к. паспорта стран СНГ автоматически не могут быть с низким риском. Да и международный бизнес в другой юрисдикции уже чаще всего предполагает некие риски для банка.

И такие финансовые учреждения есть и в Гонконге, и в Европе, хотя их и не так много. Как говорилось выше, политика самого банка в отношении риска очень точечно может изменится в любой момент.


Наши специалисты помогут сориентироваться в том, какой банк выбрать и как удовлетворить его требованиям, сделать так, чтобы счет проработал максимально долго. Но, конечно, многое зависит именно от клиента! Ниже мы поговорим о том, что может сделать именно клиент для работы своего счета.


Что нужно банку: нормальный понятный реальный бизнес с минимальным количеством рисков.


Что не нужно банку: непрозрачный непонятный нереальный бизнес с большим количеством рисков.


В банке работают сотни людей по контролю и анализу деятельности компании, у которых разработаны алгоритмы нахождения этих рисков и их оценки. Исходя из этой логики, давайте обсудим очевидные плюсы и минусы, которые увеличивают или уменьшают риски для банка.


Плюсы (или что снижает оценку риска для банка)


  • Реальный физический офис.
  • Наличие сотрудников и их социальные налоги.
  • Уплата налогов.
  • Бухгалтерия и аудиторское заключение.
  • Реальность всех предоставляемых в банк документов, в т.ч. отгрузочных.
  • Качественно налаженная учетная политика, а это видно по скорости предоставления бухгалтерских документов в банк, выставленным инвойсам и отгрузочным.
  • Количество транзакций и масштабы бизнеса соответствует количеству сотрудников.
  • Сайт, маркетинговые шаги по работе компании.
  • Деятельность компании специализирована и ведется с партнерами из этой же деятельности компании.
  • Партнеры компании благонадежные поставщики услуг и продавцы, которые также имеют сайты, ведут маркетинговую деятельность в своей отрасли.
  • Деятельность компании понятна банку и принимается банком.

Минусы (или что повышает оценку риска для банка)


  • Отсутствие реального офиса.
  • Отсутствие сотрудников и платежей по социальным налогам.
  • Отсутствие уплаты любых налогов.
  • Отсутствие бухгалтерии и аудиторского заключение.
  • Поддельные документы, в т.ч. отгрузочные.
  • Отсутствие выстроенной учетной политики предприятия.
  • Количество транзакций и масштабы бизнеса не соответствует количеству сотрудников.
  • Нет сайтов и маркетинговых действий по работе компании.
  • Деятельность компании не специализирована и не соотносится с партнерами и платежами.
  • Работа с санкционными банками и регионами или с регионами особенно высокого риска.
  • Ваши партнеры непонятные организации без сайтов/не из того вида деятельности/или непонятных видов деятельности.

Если при анализе Вы обнаруживаете большое количество минусов, очень высока вероятность, что Ваш счет не откроют или закроют.


Очевидно, что не все клиенты готовы снимать офис, нанимать сотрудников и т.д. - да так и есть, но ряд моментов можно соблюсти с минимальными вложениями, выстраивая свою схему работы грамотно, и уменьшая тем самым риски работы с Вами для банка.


У нас достаточно много небольших клиентов, которые успешно ведут и развивают свой бизнес, минимизируя данные риски.


Есть и крупные клиенты, которые минизируют все риски, получая огромные конкурентные преимущества с использованием международных счетов за границей.

Мы рады быть полезными, когда наши профессиональные услуги помогают людям! Обращайтесь к профессионалам компании CorpProm.