Новости

Почему банк закрыл мой счет? Или как оценить риски в работе счета международных платежей.

Многие клиенты задают нам вопрос: почему банк закрыл мой счет? Или с негодованием рассказывают нам о том, что их бизнес, национальность более не воспринимаются банком.


На самом деле, ответ на этот вопрос не так однозначен.


В первую очередь, нам бы хотелось сказать, что существуют разные банки (платежные системы), разные юрисдикции. Сама финансовая организация может переживать разные этапы развития и отношения к разным группам клиентов и юрисдикциям. Это может быть обусловлено как внешними причинами (санкционное давление, изменения в банковской отрасли…), так и внутренними причинами самого финансового института. Поэтому учитывая вопрос выбора банка или отвечая на вопрос, почему банк закрыл счет клиента, нужно смотреть на все эти факторы в том числе.


Исходя из этих факторов мы разделим сами финансовые институты, которые работают с международными клиентами на несколько категорий:

Банки, которые готовы принять средний риск.

Банки, которые готовы рассматривать только низкий риск.

Риск, здесь мы будем понимать как совокупность факторов, которые оценивает банк при принятии решений о работе клиента: национальность учредителя и директора, возможность собеседования онлайн, вид бизнеса, страны из которых приходят и уходят деньги и т.д. и т.п.


Банки, принимающие высокий риск, это отдельная тема для разговора. Мы к ней вернемся позже, чаще всего, они располагаются в не особо качественных юрисдикциях и имеют ряд особенностей и ограничений.


Банки, которые готовы принимать исключительно низкий риск, мы тоже пока не будем рассматривать, потому что возможных вариантов сотрудничества с ними в основном оказывается не так много.


Нас в первую очередь интересуют банки, которые принимают средний риск. Т.к. паспорта стран СНГ автоматически не могут быть с низким риском. Да и международный бизнес в другой юрисдикции уже чаще всего предполагает некие риски для банка.

И такие финансовые учреждения есть и в Гонконге, и в Европе, хотя их и не так много. Как говорилось выше, политика самого банка в отношении риска очень точечно может изменится в любой момент.


Наши специалисты помогут сориентироваться в том, какой банк выбрать и как удовлетворить его требованиям, сделать так, чтобы счет проработал максимально долго. Но, конечно, многое зависит именно от клиента! Ниже мы поговорим о том, что может сделать именно клиент для работы своего счета.


Что нужно банку: нормальный понятный реальный бизнес с минимальным количеством рисков.


Что не нужно банку: непрозрачный непонятный нереальный бизнес с большим количеством рисков.


В банке работают сотни людей по контролю и анализу деятельности компании, у которых разработаны алгоритмы нахождения этих рисков и их оценки. Исходя из этой логики, давайте обсудим очевидные плюсы и минусы, которые увеличивают или уменьшают риски для банка.


Плюсы (или что снижает оценку риска для банка)


  • Реальный физический офис.
  • Наличие сотрудников и их социальные налоги.
  • Уплата налогов.
  • Бухгалтерия и аудиторское заключение.
  • Реальность всех предоставляемых в банк документов, в т.ч. отгрузочных.
  • Качественно налаженная учетная политика, а это видно по скорости предоставления бухгалтерских документов в банк, выставленным инвойсам и отгрузочным.
  • Количество транзакций и масштабы бизнеса соответствует количеству сотрудников.
  • Сайт, маркетинговые шаги по работе компании.
  • Деятельность компании специализирована и ведется с партнерами из этой же деятельности компании.
  • Партнеры компании благонадежные поставщики услуг и продавцы, которые также имеют сайты, ведут маркетинговую деятельность в своей отрасли.
  • Деятельность компании понятна банку и принимается банком.

Минусы (или что повышает оценку риска для банка)


  • Отсутствие реального офиса.
  • Отсутствие сотрудников и платежей по социальным налогам.
  • Отсутствие уплаты любых налогов.
  • Отсутствие бухгалтерии и аудиторского заключение.
  • Поддельные документы, в т.ч. отгрузочные.
  • Отсутствие выстроенной учетной политики предприятия.
  • Количество транзакций и масштабы бизнеса не соответствует количеству сотрудников.
  • Нет сайтов и маркетинговых действий по работе компании.
  • Деятельность компании не специализирована и не соотносится с партнерами и платежами.
  • Работа с санкционными банками и регионами или с регионами особенно высокого риска.
  • Ваши партнеры непонятные организации без сайтов/не из того вида деятельности/или непонятных видов деятельности.

Если при анализе Вы обнаруживаете большое количество минусов, очень высока вероятность, что Ваш счет не откроют или закроют.


Очевидно, что не все клиенты готовы снимать офис, нанимать сотрудников и т.д. — да так и есть, но ряд моментов можно соблюсти с минимальными вложениями, выстраивая свою схему работы грамотно, и уменьшая тем самым риски работы с Вами для банка.


У нас достаточно много небольших клиентов, которые успешно ведут и развивают свой бизнес, минимизируя данные риски.


Есть и крупные клиенты, которые минизируют все риски, получая огромные конкурентные преимущества с использованием международных счетов за границей.

Мы рады быть полезными, когда наши профессиональные услуги помогают людям! Обращайтесь к профессионалам компании CorpProm.

Платежные системы для международных платежей!

Платежные системы появились не так давно. Но первое время мы слышали много вопросов, что это ? как их использовать ? чем они отличаются от традиционных банков ?


Примечание! В данной статье мы НЕ рассматриваем платежные системы по работе с крипто валютами и биржевыми продуктами. Это темы для отдельных разговоров. Речь пойдет о работе с традиционными банковскими задачами, по стандартным видам международного бизнеса, в т.ч. торговля, логистика, онлайн ритейл и т.д.


Примерно с 2014 года в эру очередного глобального кризиса и нового витка санкционных ограничений, в банковской индустрии начались невиданные изменения. Изменения, о которых современные люди и не могли подумать. В банковской сфере начали наводить порядок, отслеживать платежи, банковская тайна перестала быть неприкосновенной, появилось понятие банковские риски, штрафы и страховки; банки стали закрывать счета клиентов, где уровень риска перестал их устраивать, появилась тысяча ограничений по движению капитала между странами, между разными банками, на использование различных валют. Результатом этого стало то, что открытие банковского счета в ряде стран, особенно для некоторых паспортов стало практически невыполнимой задачей для бизнеса. Второе очень важное событие, которое произошло в 2020 году эта глобальная пандемия, которая сделала визит в другую страну для открытия банковского счета практически невозможным. Третье, электронная коммерция развивается настолько стремительно, что традиционные банки не успевают выпускать новые продукты. Причины и особенности этих процессов мы обязательно разберем в отдельной статье. Это очень интересно.


Но! Очень интересно, что в тот момент, когда стало практически невозможно, например, для русского или украинского паспорта, открыть счет за границей в престижной юрисдикции, появились решения этих проблем. Это платежные системы. Платежная система – это финансовая организация, которая имеет договоренности с традиционным банком или банками, и оказывает клиентам банковские услуги посредством своих партнеров, т.е. традиционных банков.


Итак, в чем их отличия от традиционных банков для бизнеса в первую очередь?Первое, это конечно, то, что за этой организацией стоит традиционный банк или банки, а платежная система использует в своей работе их ресурсы.



— Платежная система практически всегда готова рассмотреть заявку от клиента без реальной встречи с банкиром. Традиционные банки, особенно в престижных юрисдикциях практически не имеют такой возможности. Это считается высоким риском для банка.

— Платежные системы могут использовать в работе не один банк, а несколько, иногда в разных уголках мира, предоставляя своим клиентам огромные возможности по межграничным платежам в разных валютах.

— Основа платежной системы — это высококачественная онлайн платформа. Удобная, высокотехнологичная, постоянно развивающаяся. Это сердце платежной системы.

— Более широкие возможности по принятию бизнесов и паспортов бенефициаров и контролирующих лиц. Иногда невозможно открыть счет в данном банке для данного бизнеса или клиента, но в платежной системе, работа с данным банком становится возможна! Звучит неправдоподобно, но это факт! Как и тот факт, что главными акционерами платежных систем по большей части становятся именно традиционные банки, которые понимают, что для развития им нужно больше инструментов, а зарегулированная традиционная банковская сфера их сдерживает, накладывая все больше и больше ограничений.

— Более расширенный функционал для работы бизнеса. Так некоторые платежные системы имеют интегрированные системы для работы с интернет магазинами, с онлайн платформами; некоторые имеют особенные условия для конвертации валют; некоторые специализируются на кредитовании отдельных видов бизнеса и онлайн ритейла, в частности.

— Ограничения платежных систем! Конечно много платежных систем уступают традиционным банкам по возможности оказывать ряд услуг: выпускать и принимать чеки, работать с аккредитивами и т.д. Много платежных систем ограничены в очень важном моменте: бенефициар и плательщик в платежной инструкции – должна быть платежная система, а не сам клиент.

Это не полный список всех различий между традиционными банками и платежными системами, но полагаем, что основные моменты здесь затронуты.


Теперь хотелось бы сказать на что стоит обратить внимание при выборе платежной системы для Вашего бизнеса!Юрисдикция. Конечно, нужно смотреть в какой юрисдикции находится банк, с которым работает платежная система. Некоторые оффшорные юрисдикции может и обладают функционалом, но Вашим партнерам невозможно будет делать туда платежи или принимать деньги оттуда. Конечно, чем более престижная юрисдикция у банка, тем проще Вам будет работать.


— Безусловно, преимуществом обладают платежные системы, которые выдают своим клиентам полноценные платежные инструкции, в которых плательщик и бенефициар сам клиент, а не платежная система. В бизнесе такой счет, конечно, гораздо выгоднее, удобнее и безопаснее.

— Здесь стоит сказать и о маршруте денег. Преимущества платежной системы прозрачный маршрут с надежными корреспондентскими банками поступления денег на Ваш счет и Вашему контрагенту.


Я бы назвал это фундаментальными критериями при выборе платежной системы. Далее Вы можете оценивать: откроет Вам счет данная платежная система для работы или нет, банковские комиссии для работы, функционал личного кабинета, возможности данной платежной системы по работе в разных банковских системах, а также кредитование, предлагаемые валюты для работы, курсы валют, интеграция с онлайн платформами и т.д.


Данная тема, очень обширная и очень актуальная. Далее мы продолжим знакомить Вас с разными платежными системами и рассказывать прочие особенности.

И, конечно, обращайтесь к профессионалам компании CorpProm для консультирования по открытию и организацию работы в платежной системы.

Почему компания в Гонконге идеальная платформа для работы на Amazon?

Ни для кого не секрет, что за последние годы интернет ритейл Amazon привлек десятки тысяч продавцов со всего мира на свои площадки главным образом в США и Канаде, но также в Мексике, Германии и некоторых других странах.

Ничего удивительного в этом нет, т.к. Amazon предложил самое важное самый богатый рынок в мире для работы продавцов. Кроме этого, обеспечил их своими складами, предложил понятную и прозрачную площадку для работы в области логистики и финансов.

Многие вендоры, рассматривая схему работы с  Amazon, задаются вопросом. Как максимально легально и правильно осуществлять деятельность в данном ритейле, как выводить заработанные деньги и оплачивать поставщикам. Очевидно, что домашняя юрисдикция часто не подходит, так, например, в РФ законодательстве не предусмотрена офшорная работа, где деньги из России, например, выходят для оплаты за товар, затем товар продается на иностранном рынке, и полученная выручка не возвращается. Да и сама ритейлер может негативно отнестись к платежам в Россию, например.

Мы хотели бы рекомендовать для работы в Amazon юрисдикцию в Гонконге. И на это много причин, давайте рассмотрим какие конкретно:Регистрация компании в Гонконге занимает всего неделю, нет необходимости приезжать в Гонконг.


1.Расходы на регистрацию в среднем составляют около 600 долларов США.

2. Суммарные расходы на обслуживание компании начинаются от 900 долларов США в год.

3. Большинство паспортов может быть директором и учредителем в Гонконге. Исключение составляют только страны под санкциями ООН, куда ни одна из стран бывшего союза в т.ч не входит.

4. Юрисдикция не считается в чистом виде офшорной и воспринимается банками и Amazon как вполне легальная onshore компания.

5. Одно юридическое поле для работы с Китаем, а нужно понимать, что большинство поставщиков для работы именно из материкового Китая.

6. Совокупность компании в Гонконге и бизнес в Amazon дает возможность открыть счета в некоторых надежных платежных системах, нацеленных на работу в Amazon.

7. Английский язык является официальным языком в Гонконге, соответственно все законы и требования по ведению бухгалтерии легко доступы для понимания.

8. Легкость ведения бухгалтерии. Сложно представить более простые и прозрачные требования для ведения бухгалтерии, чем в Гонконге. Первая проверка начинается через 1,5 года после работы компании.

9. Легкая налоговая система и практически самая низкая налоговая ставка в мире. Единственный налог, который платит торговое предприятие с иностранными сотрудниками – это налог на прибыль, который для предприятий с прибылью менее 4 млн Гонконгских долларов, составляет всего 8,5 % от чистой прибыли. Кроме этого, есть легальные пути минимизировать или не платить даже этот налог, а правительство ежегодно предоставляет скидки для уплаты налогов.

10. Последний, но один из самых важных моментов, это наличие надежного партнера в лице компании CorpProm, который всегда будет надежным помощникам во всех вопросах регистрации, обслуживания компании, а также взаимодействия с банками. Менеджеры говорят на русском языке и понимают специфику работы.


Коллеги, если Вы уже работает в Amazon или только задумываетесь о работе – юрисдикция в Гонконге, вместе с надежным партнером CorpProm – Ваш правильный выбор!

Заверение документов Высшим судом в Гонконге

С заверением документов сталкиваются многие компании на разных этапах работы. Заверять документы в Гонконге может Высший суд, Нотариус и Аудитор (прим. Certified Public Accountant, CPA). В этой статье мы расскажем о том, какие именно документы вам поможет оформить Высший суд и в чем его отличие от нотариуса и аудитора.

Высший суд ставит апостиль (прим. вид легализации) на документы выданные госорганами, чтобы они имели юридическую силу, в то время, как нотариус или аудитор подтверждает подлинность подписей, документов и т.д.

Так Высший суд может заверить следующие документы в Гонконге:

Государственные документы с подлинной подписью официальных лиц (Hong Kong SAR Government recognized documents)

  1. Свидетельство о браке (Marriage certificate);
  2. Свидетельство об отсутствии записи брака (No-marriage certificate);
  3. Выписка из реестра (Company Particulars Report);
  4. Свидетельство о рождении и свидетельство о смерти (Birth Certificate and Death Certificate);
  5. Бизнес лицензия (Business registration);
  6. Сертификат об учреждении (Certificate of Incorporation);
  7. Устав компании (M&A).

Наша компания проконсультирует вас по вопросам заверения документов, поможет определить, к кому именно необходимо обратиться и как все сделать максимально грамотно и правильно.

Виртуальные банки в Гонконге

Информационные технологии стремительно проникли во все сферы нашей жизни, и оказали влияние на виртуализацию банковской деятельности.

Традиционные банки, которые имеют свои офисы, уже не так мобильны, поэтому на смену им приходят виртуальные банки, которые предлагают новые услуги обслуживания и отвечают требованиям разных клиентов. Отличительная особенность таких банков заключается в работе только через интернет и через мобильное приложение. Хотя некоторые из них уже имеют свои банкоматы, выпускают карты и работают с валютными платежами.

С момента открытия первого виртуального банка в мире Security First Network Bank прошло 22 года, но только в 2017 году Гонконг объявил о своем намерении «ввести Гонконг в новую эру умного банкинга». В 2020г. уже запустили свою работу 8 виртуальных банков: ZA Bank Limited, Airstar Bank Limited, Ant Bank, Livi Bank Limited, Fusion Bank, Mox Bank Limited, Ping An OneConnect Bank, WeLab Bank. Za Bank Limited запустил для новых клиентов возможность оформить дебетовую карту, а также уже начал работу с валютными платежами.

Управление денежного обращения Гонконга (HKMA) считает, что развитие виртуальных банков будет способствовать продвижению высоких технологий и инноваций. Главное внимание уделяется физическим лицам, а также корпоративным клиентам, задействованным в розничном бизнесе (мелкий и средний бизнес).

Наша компания поможет Вам подробнее разобраться с различными вариантами открытия счета.

Налог на прибыль в Гонконге

В этой статье мы расскажем о важных особенностях налога на прибыль в Гонконге.

1. Налоговая система Гонконга основывается на территориальном принципе. Если прибыль компании была получена вне территории Гонконга, то существуют законные способы не уплачивать корпоративный налог в Гонконге. Доход из иностранных источников не облагается налогом, даже при условии, что он был переведён в Гонконг. Здесь существуют ряд особенностей по выборе налоговой юрисдикции, некоторые корпорации предпочитают выбирать своей налоговой юрисдикцией Гонконг из-за очень небольшой налоговой нагрузки и простоты работы.

2. Юридические лица, которые ведут деятельность и получают прибыль на территории Гонконга должны уплачивать налог на прибыль в Гонконге. Это касается и других юрисдикций, которые зарегистрированы как налоговые резиденты в Гонконге. Здесь существует ряд нюансов, что считать деятельностью в Гонконге, а что нет.

3. Убыток компании может накапливаться в течение 5 лет, и налог на прибыль будет начислен только после полного погашения убытка компании.

4. В Гонконге корпоративный налог является прогрессивным. В настоящее время стандартная ставка корпоративного налога в Гонконге — 16,5%. Ставка налога для маленьких и средних корпораций, чей доход менее 4 млн ГК долларов, ставка налога составляет только 8%. Это является практически самой низкой ставкой налога на прибыль в мире.


Наша компания поможет разобраться во всех тонкостях налогообложения в Гонконге, а также может выступать налоговым Агентом, между корпорацией и налоговым департаментом.

Банковский календарь США, Гонконга, Китая, России!
Дорогие коллеги! 2020_Банковский_календарь — Вы можете скачать документ, в котором перечислены банковские праздники в США, Гонконге, Китае, России в 2020 год. Незаменимая информация для всех, кто постоянно работает с международными финансами. С ней можно точно планировать отправку и приход денег!
Расписание работы наших офисов во время новогодних праздников!
Уважаемые коллеги! Наши офисы в Гонконге и Гуанчжоу будут закрыты с 31го декабря 2018 по 4ое января 2019 года. Все срочные вопросы просьба постараться решить до указанных дат! Мы поздравляем Всех наших партнеров с наступающим новым годом! Желаем счастья, здоровья и процветания!
Расписание работы наших офисов во время китайского нового года!
Уважаемые коллеги! Наши офисы в Гонконге и в Гуанчжоу будет закрыт с 15го по 21ое февраля. Все срочные вопросы просьба постараться решить до указанных дат! Мы поздравляем Всех наших партнеров с наступлением праздника весны! Желаем счастья, здоровья и процветания!
Банковский календарь США, Гонконга, Китая, России!
Дорогие коллеги! По данной ссылкe Вы можете скачать документ, в котором перечислены банковские праздники в США, Гонконге, Китае, России в 2018 год. Незаменимая информация для всех, кто постоянно работает с международными финансами. С ней можно точно планировать отправку и приход денег!